Comment faire un rachat de crédit ?

Un budget bien géré

Au-delà des revenus que vous percevez tous les mois, les organismes de rachat de prêts seront attentifs sur la manière dont vous gérez votre argent. Ils examinent :

• votre capacité d’épargne. Un client qui économise régulièrement saura faire faceà des dépenses inattendues ;
• vos sorties d’argent. Sont-elles régulières et modérées, ou au contraire, irréfléchies et importantes ?
• votre taux d’endettement. Combien représentent vos charges fixes par rapport à votre budget mensuel ?

Comment faire un rachat de crédit ?

Vous pouvez racheter votre crédit en contactant l’émetteur du crédit et en demandant un rachat. Vous devrez fournir une pièce d’identité, une preuve d’achat et le paiement du solde restant. L’émetteur peut exiger des informations ou des documents supplémentaires. Vérifiez auprès de votre émetteur les instructions spécifiques de rachat. La plupart des émetteurs vous permettent d’échanger votre crédit en ligne, par téléphone ou par courrier. Pour échanger votre crédit en ligne, connectez-vous à votre compte et accédez à la page d’échange. Sélectionnez le montant du crédit que vous souhaitez échanger et suivez les instructions. Pour échanger votre crédit par téléphone, appelez le numéro du service clientèle figurant au dos de votre carte et suivez les instructions. Veillez à avoir les informations relatives à votre compte à portée de main. Pour échanger votre crédit par la poste, envoyez une demande écrite à l’émetteur, accompagnée de votre preuve d’achat et d’une pièce d’identité. Incluez des instructions spécifiques sur la manière dont vous souhaitez que votre crédit soit remboursé

La procédure d’échange de crédits spécifiques à un magasin varie selon le détaillant. Contactez directement le détaillant pour plus d’informations.

De nombreux détaillants vous permettent d’échanger votre crédit en ligne, par téléphone ou en personne dans le magasin. Certains peuvent exiger que vous présentiez la carte de crédit physique lors de l’échange de votre crédit. Pour échanger votre crédit en ligne, connectez-vous à votre compte et accédez à la page d’échange. Sélectionnez le montant du crédit que vous souhaitez échanger et suivez les instructions. Pour un remboursement par téléphone, appelez le numéro du service clientèle figurant au dos de votre carte et suivez les instructions. Assurez-vous d’avoir les informations sur votre compte à portée de main lorsque vous appelez. Pour échanger votre crédit en personne, apportez votre carte de crédit et une pièce d’identité au magasin et présentez-les à un vendeur. Le magasin consultera alors votre compte et traitera la transaction.

Sur la fin du prêt, ce sont les gains sur l’assurance qui sont plus importants

Faire racheter son crédit fait partie des 3 moyens pour changer d’assurance de prêt. Et cela peut avoir une forte incidence sur l’aspect bénéfique ou non d’un rachat d’emprunt.

En France, la majorité des assurances décès-invalidité basent le calcul de vos cotisations sur le capital initialement emprunté. La somme que vous empruntez au départ sert donc de base au calcul de vos frais d’assurance mensuels sur toute la durée du remboursement.

Par exemple, sur un emprunt de 300 000 € avec un taux d’assurance de prêt à 0.40 %, vous allez payer 1 200 € de cotisations d’assurance par an (soit 100 € par mois).

Lorsque vous faites racheter votre crédit, vous souscrivez une nouvelle assurance de prêt avec un montant d’emprunt initial beaucoup plus bas. Par exemple, s’il ne vous reste plus que 100 000€ à rembourser sur les 300 000 € empruntés, votre nouvelle cotisation d’assurance diminuera à 400 € par an (soit 33.33 € par mois), soit un gain annuel de 800 €. S’il vous reste encore quelques années de remboursement à effectuer, cela peut vite devenir très intéressant.

Un budget bien géré

Au-delà des revenus que vous percevez tous les mois, les organismes de rachat de prêts seront attentifs sur la manière dont vous gérez votre argent. Ils examinent :

• votre capacité d’épargne. Un client qui économise régulièrement saura faire faceà des dépenses inattendues ;
• vos sorties d’argent. Sont-elles régulières et modérées, ou au contraire, irréfléchies et importantes ?
• votre taux d’endettement. Combien représentent vos charges fixes par rapport à votre budget mensuel ?

Ne pas avoir saisi la Banque de France

Ne pas avoir déposé un dossier de surendettement à la Banque de France est une condition impérative à respecter.

Dès lors que vous saisissez la commission, vous perdez légalement le droit de contracter un nouveau crédit.

Cependant, certains établissements accepteront de vous financer même si vous êtes inscrit au Fichier central des chèques (FCC), au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou au Fichier national des chèques irréguliers (FNCI) lorsque vous êtes propriétaire.

Pour terminer, certes plus votre remboursement de prêt est avancé et moins le gain potentiel sur le coût des intérêts est considérable. Mais, il faut aussi tenir compte du gain potentiel sur votre assurance detteeur et considérer que le coût de votre rachat est aussi moins gros.

Il est également possible de tenter une renégociation avec votre banque de votre emprunt. Pensez donc également à comparer les résultats d’un rachat avec ceux d’une renégociation.

Enfin, il faut aussi faire attention à éviter les pièges des rachats de crédit.